Prèstamos hipotecarios UVAs de Banco Supervielle

Banco Supervielle se suma a la lista de Bancos que otorgan prèstamos en UVAs. Estàǹ  destinados a clientes y no clientes, en relacion de dependencia y profesionales, monotributistas, responsable inscripto y empleados publicos con contratacion permanente. Ademas permite la compra de segunda vivienda!

Características principales

Destino	Monto máximo	Porcentaje de financiación	Plazo	Relación cuota ingreso	Tipo de tasa / tasa inicial
Compra	5.000.000	hasta el 75% del valor de la propiedad (1)	15 años (2)	Consultar	Fija 4,9%

Segunda vivienda

5.000.000

hasta el 75% del valor de la propiedad (1)

15 años (2)

Consultar

Fija 4,9%

(1)  Se tomará siempre el menor valor entre precio de compra y tasación.

Tasa

La TNA (Tasa Nominal Anual) es del 4,90%. 

Notas aclaratorias

El sistema de amortización es francés.

Letra chica

No aplican gastos de tasación.
Se puede cancelar anticipadamente, debiendo abonar en algunos casos, una comision del 4%

Más información en

http://www.supervielle.com.ar/Personas/Prestamos/HipotecariosUVAs/

Noviembre - Tres buenas noticias para quienes buscan crèdito

En los primeros quince dias del mes de noviembre encontramos tres actualizaciones en distintas lineas de crèdito hipotecario.

 1 - El prestamo en UVAs del Banco Galicia elevo de 15 a 20 años el plazo maximo de constitucion e incremento de $ 2.000.000 a $ 5.000.000 el monto maximo a otorgar. LEER MAS

2 - El Santander Rio subio de $ 2.500.000 a $ 3.600.000 el monto maximo a prestar a traves de la linea Prestamo Hipotecario UVAs. LEER MAS

3 - El BBVA Francès redujo la tasa del 35% al 19% para su linea Segunda Vivienda. Asimismo, el ejemplo que se muestra en su pagina web muestra que el monto maximo se incremento de $ 1.000.000 a $ 2.500.000. LEER MAS


Muy buenas noticias para un mercado hipotecario que se insinua en crecimiento.

Noticias

Las ventas de viviendas subieron 19,4% y la cantidad de hipotecarios, 27,7%

Las cantidad de escrituras de compraventa de inmuebles en la Ciudad de Buenos Aires aumentó en septiembre 19,4 por ciento con respecto al mismo mes del año pasado, con un crecimiento más alto aún, del 27,7%, en la cantidad de operaciones que se cerraron con créditos hipotecarios. Ir a la nota.

Ya se otorgaron más de $ 900 millones en créditos ajustables por inflación

Los préstamos hipotecarios denominados en UVAs continuaron mostrando gran dinamismo. Se otorgaron en el mes de octubre más de $ 400 millones, un monto superior al de septiembre. Así, desde su lanzamiento, en abril, y hasta finales de octubre, se desembolsaron más de $ 900 millones de créditos hipotecarios en UVAs. Ir a la nota.

El despegue de los créditos UVA: una opción no apta para cardíacos

El sistema tiene un fuerte potencial, porque la cuota inicial equivale a menos de un tercio de la de un crédito a tasa fija en el sistema tradicional y se asimila al valor de un alquiler. Sin embargo, la indexación de la deuda por inflación puede desvelar a los tomadores. Ir a la nota.

Créditos hipotecarios y dólar planchado provocan suba de hasta 17% en inmuebles

Los valores treparon respecto a un año atrás. Sólo Banco Nación otorgó 2800 préstamos para la vivienda por $ 2100 millones. También influye el aumento del costo de reposición. Ir a la nota

Los nuevos créditos confirman la expansión

Ahora denominadas como Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), los nueve bancos que las otorgan, a la fecha, prestaron 430 millones de pesos y varias familias son propietarias. El promedio de las cuotas oscila entre 7500 a 10.000 pesos. Después de algunos meses de ser presentadas al público, varias familias pudieron cruzar ese puente necesario para pasar a ser propietarias. Ir a la nota

Ya se otorgaron $ 200 millones en créditos hipotecarios ajustables por UVIs

Según el BCRA, se tomaron $ 120 millones en depósitos por este índice; creen que con la "Ley Cobos" y la baja de la inflación crecerán los préstamos y las colocaciones. el Hipotecario encabeza la nomina de créditos otorgados. Ir a la nota

Diccionario - De la I a la Z

Períodos: Corresponde a los pagos que se efectúan periódicamente para saldar una deuda. Ej.: Un préstamo a 120 meses contiene 120 períodos o 120 cuotas mensuales.

Seguro de Vida: Es un componente obligatorio de un préstamo. Se paga una prima mensual sobre el saldo de la deuda, que asegura la cancelación del saldo adeudado en caso de fallecimiento del deudor.

Sistema de Amortización: Es la manera de reducir gradualmente una deuda mediante pagos periódicos que cubren el interés y una parte del monto total del préstamo.

 Sistema Francés

• Amortización de capital: Es creciente. Es decir, que el porcentaje de capital que se amortiza en las primeras cuotas, es bajo y va creciendo a medida que transcurre el tiempo.
• Interés: Se calcula sobre el saldo de deuda y decrece con el transcurso del tiempo. El porcentaje de interés que compone las cuotas es alto en las primeras y luego decrece.
• Cuota: Constante durante la vigencia del préstamo, lo que varía son los porcentajes de amortización e interés que la componen.

Sistema Alemán

• Amortización de capital: Constante durante la vigencia del préstamo. Es decir, que el monto del capital que compone cada una de las cuotas de reembolso del préstamo, es igual.
• Interés: Se calcula sobre el saldo de deuda y por lo tanto, decrece a medida que transcurre el plazo.
• Cuota: Capital constante + interés decreciente = cuota decreciente.

Solicitante: En un crédito hipotecario es la persona que es deudora del crédito.

Solicitante - Hipotecante: Es el deudor del crédito y titular del inmueble que se hipoteca.

Tasa de interés: Precio que se paga por el uso del dinero tomado.

Tasa de interés fija: Es la que se mantiene durante toda la vigencia de la operación.

Tasa de interés variable: Tasa de interés que varía durante la vigencia de la operación, puede aumentar o disminuir.

Tasación: Determinación del valor de un inmueble.

Título de propiedad: Documento en el cual consta la titularidad del dominio, quién tiene derecho sobre el inmueble en cuestión.

UVA: La Unidad de Valor adquisitivo (UVA) - antes llamada Unidad de Vivienda (UVI). Fue establecida por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) con un valor inicial de $14.05 que equivale al costo de construcción de un milésimo de metro cuadrado de vivienda al 31.03.16 -obtenido a partir del promedio simple para la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y las ciudades de Córdoba, Rosario, Salta y zona del Litoral -Paraná y Santa Fé- del último dato disponible del costo de construcción de viviendas de distinto tipo. El valor de la UVA se actualiza diariamente en base al Coeficiente de Actualización de Referencia (CER), que será informado por el BCRA.
CONSULTA AQUI EL VALOR DE LAS UVAs

Vencimiento: Es el cumplimiento del plazo de una obligación (pago de la cuota mensual del préstamo).

Diccionario - De la A a la H

Acreedor:  Es aquel que tiene derecho a pedir el cumplimiento de una obligación (pago de la cuota, cancelación del préstamo, etc.).

Amortización: Es la distribución del capital (monto del préstamo tomado) entre cada uno de los períodos que componen la vida del préstamo.

Amortizar:  Pagar una deuda.

Cancelación anticipada: Es el pago de la deuda en forma anticipada, es decir, antes de que ésta venza. La cancelación puede ser:

• Parcial: Pagar por adelantado una porción de la deuda.
• Total: Pagar por adelantado el total de la deuda.

Codeudor: Se denomina así a una persona que es deudora en forma conjunta con otra.

Contrato de mutuo hipotecario: Es el contrato mediante el cual se instrumenta la garantía hipotecaria sobre un inmueble y en el que se establecen las condiciones del crédito hipotecario otorgado.

Crédito/préstamo:Dinero que se recibe en concepto de préstamo y que se debe reintegrar en un plazo determinado y con una tasa de interés pactada.

Cuota: Monto que se debe pagar mensualmente para reintegrar el crédito.

• Cuota Pura: incluye la amortización de capital más el interés correspondiente.
• Cuota Total: la cuota pura más, seguro de vida y seguro de incendio.

Deuda consolidada: Es la suma de todos los compromisos crediticios que una persona tiene en el sistema financiero.

Deuda/Garantía (Porcentaje de financiación): Es la relación que existe entre el monto del crédito y el valor de la tasación del inmueble ofrecido en garantía expresado porcentualmente.

Efectivización de préstamo: Es la entrega del dinero (monto de préstamo) solicitado.

Fiador solidario: En un crédito hipotecario corresponde a la persona que, no siendo deudora del crédito, es titular del inmueble y debe responder por la deuda en caso de que el deudor no cumpla con los pagos correspondientes.

Garantía: Es una herramienta legal que asegura y protege contra algún riesgo. En este caso asegura el monto del préstamo tomado.

Gastos administrativos: Comisión que se abona por única vez en el momento de efectivizarse el préstamo y están relacionados con los gastos de originación del mismo. Generalmente, es un porcentaje calculado sobre el monto del préstamo solicitado.

Hipoteca: Es un derecho real que grava un inmueble y opera como garantía para el cumplimiento del pago de una deuda.

Hipoteca en 1° grado: Indica quién es el primer acreedor en caso de no cumplirse el pago de la deuda. En caso de ejecución la hipoteca en 1° grado será la que tiene prioridad para el cobro.

Hipotecante: En un crédito hipotecario corresponde a la persona que es titular del inmueble que se hipoteca y que se convierte en fiador solidario.

Préstamos hipotecarios UVA del BANCO ITAU

Préstamo en UVAs para clientes de Banco Itaú que acrediten su sueldo en la entidad y tengan por lo menos 4 años de antigüedad. Destinado exclusivamente a vivienda única familiar y de ocupación permanente.

Características principales

Destino	Monto máximo	Porcentaje de financiación	Plazo	Relación cuota ingreso	Tipo de tasa / tasa inicial
Compra	1.500.000	hasta el 70% del valor de la propiedad (1)	15 años (2)	Hasta 25 %

(1)    se puede extender el plazo una vez solicitado el préstamo en caso de que, en un mes determinado, la suba de la cuota en UVAs supere en 10% al incremento que habría tenido de haberse actualizado con el Coeficiente de Variación Salarial (CVS). En este caso, la extensión del plazo del préstamo podrá ser de hasta 25% mayor del plazo original.

(2)  Se tomará siempre el menor valor entre precio de compra y tasación.

Tasa

La TNA (Tasa Nominal Anual) es del 4,90%.

Notas aclaratorias

El sistema de amortización es francés.

La garantía de un préstamo hipotecario UVI es una hipoteca de primer grado a favor del banco.

Letra chica

El cálculo del C.F.T.N.A. incluye intereses, seguro de incendio, impuestos internos sobre el seguro de incendio. IVA del seguro de incendio, tasa de superintendencia de seguros.

Seguro de incendio: 0,0109% mensual sobre el valor del préstamo otorgado. El cliente podrá optar entre las siguientes tres compañías:

ACE SEGUROS S.A.

QBE SEGUROS LA BUENOS AIRES SOCIEDAD ANÓNIMA

MAPFRE ARGENTINA SEGUROS S.A.

No incluye seguro de vida.

Más información en

http://www.itau.com.ar/prestamos/Paginas/prestamos-hipotecarios-uvi.aspx#

BBVA Francés – Compra de primera vivienda

Un préstamo hipotecario para la compra de primera vivienda que muestra, como aspecto positivo, una tasa fija a un plazo de 15 años.

Características principales

Destino	Monto máximo	Porcentaje de financiación	Plazo	Relación cuota ingreso	Tipo de tasa / tasa inicial
Compra	$1.000.000	Hasta el 70% (1)	Hasta 15 años	Consultar	Fija / 35 %(1

)    

   (1) - del Valor de la tasación de la propiedad a comprar p precio de compra, de ambos precios el menor

Tasa

La tasa de interés es FIJA del 35%.

Las tasas que se aplican son vencidas sobre saldos.

El préstamo devengará un interés compensatorio sobre saldos, pagadero mensualmente y en forma vencida, conjuntamente con cada una de las cuotas de amortización de capital, aplicando la tasa nominal anual (TNA) y su tasa efectiva mensual (TEM) que surja de la elección tomada por el cliente, excluido el impuesto al valor agregado (IVA) o cualquier otro impuesto vigente o futuro.

En relación a los impuestos: en aquellos casos en que los intereses estén exentos del IVA, la escritura deberá constar de la correspondiente declaración, en la que se manifiesta en carácter de Declaración Jurada, que el destino exclusivo del inmueble es para casa propia de habitación única y permanente (comprometiéndose a dar aviso fehaciente del cambio de condición que pueda afectar al inmueble gravado, como así también permitirle efectuar todas las verificaciones que estime necesarias).

Notas aclaratorias

Sistema de amortización francés. Las cuotas (capital + intereses) son iguales y consecutivas.

Letra chica

Comisiones y Seguros

• Comisión de otorgamiento: SIN CARGO

• Comisión por cancelación:​

 Cancelación parcial anticipada (Sobre capital a cancelar​ y cada vez que se realice): 3% + IVA

 Cancelación total anticipada (Sobre capital a cancelar): 

•Si ​transcurrieron al menos desde su otorgamiento 180 días ó ¼ del plazo ​total original (de ambas condiciones la mayor): SIN CARGO

•Si​ no ​transcurrieron al menos desde su otorgamiento 180 días ó ¼ del plazo ​total original (de ambas condiciones la mayor): 3% + IVA.

Cobertura de Vida (**): 0,12% sobre saldo de deuda (Requiere declaración de salud y exámenes médicos).

Seguro contra Incendio (**):

•Hasta $250.000 de valor de tasación: $14,54

•Mayores a $250.001 de valor de tasación: 0,064% sobre el valor de la tasación.

Los seguros de incendio y vida podrán ser seleccionados por el tomador del préstamo entre distintas compañías aseguradoras. Las pólizas y/o certificados de coberturas, sin excepción, incluirán la cláusula de endoso de la prestación de la aseguradora a favor de BBVA Banco Francés S.A. en su carácter de acreedor hipotecario y no asume ningún tipo de responsabilidad vinculada con las pólizas y/o certificados de coberturas.

Gastos

Tasación: La tasación tendrá un cargo de $100.-+IVA

Honorarios de la Escribanía:

Estas operaciones generan una escritura de compraventa (traslación de dominio) y una hipoteca (garantía por el crédito). Ambas tareas las realiza un escribano y cobra un cargo denominado honorarios por su gestión profesional.

•Operación de compra-venta (traslación de dominio): 0,75% + IVA sobre el monto de la compra-venta.

•Hipoteca (Garantía por el crédito): 0,75% + IVA sobre el monto del crédito

Más información en:

https://www.bbvafrances.com.ar/premium/prestamos/prestamos-hipotecarios/adquisicion/